支付混戰(zhàn)

　　國有金融機構(gòu)與民營力量在第三方領(lǐng)域的較量，被視為是牌照發(fā)放之后業(yè)界的一大看點。

　　央行的相關(guān)公告顯示，“銀聯(lián)系”等國字頭企業(yè)占據(jù)相當(dāng)一部分比例。據(jù)悉，目前并不在名單之列的三大運營商，也在不同程度地抓緊時間成立支付公司以獲取牌照。

　　從總體實力情況來看，目前民營隊不敵國家隊，但其優(yōu)勢也顯而易見——體制靈活、創(chuàng)新基因明顯、市場反應(yīng)速度快、積極拓展各行業(yè)企業(yè)及個人用戶，而且民營第三方支付企業(yè)有著銀行網(wǎng)絡(luò)支付所不具備的“擔(dān)保”功能和更具人性化的電子支付解決方案。

　　互聯(lián)網(wǎng)巨頭的加入，也使得第三方支付運營主體更加多元起來。目前，“互聯(lián)網(wǎng)七雄”中包括阿里巴巴、騰訊、網(wǎng)易、百度、盛大、新浪已經(jīng)布局支付，只剩下搜狐還未推出第三方支付。

　　以新浪為例，今年年初新浪自主打造的支付工具新付通正式推出。艾瑞咨詢分析師胡媛媛認為，除了新浪團購業(yè)務(wù)之外，新浪微博已經(jīng)接入了大量第三方應(yīng)用，一旦引入自己的支付工具，令新浪擁有將大量用戶資源和應(yīng)用資源變現(xiàn)的機會，促使其成為互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)和娛樂消費的一大入口。“不過，盡管新浪、盛大在用戶的積累方面有優(yōu)勢，在支付技術(shù)、安全性方面稍顯薄弱。”

　　面向用戶和面向企業(yè)服務(wù)兩個方向的滲透格局也在逐步變得明朗。“以支付寶和財付通為代表的支付企業(yè)，擁有大規(guī)模的注冊用戶資源，在未來的戰(zhàn)略發(fā)展上，將由以往更多地依托于自身資源實現(xiàn)對用戶進行服務(wù)的發(fā)展策略，逐步向服務(wù)企業(yè)進行傾斜；而以快錢和匯付天下為代表的支付企業(yè)，確立了其為企業(yè)量身打造支付服務(wù)的發(fā)展策略，但同時也在針對個人用戶的服務(wù)方面進行拓展。” 胡媛媛說。

　　社科院信息化研究中心秘書長姜奇平（微博）表示，競爭主體的多元化，比壟斷經(jīng)營更有利于國家整體利益。“銀聯(lián)受政策保護在國內(nèi)可能具有優(yōu)勢，但如果走向國際競爭，民營企業(yè)的競爭力和承擔(dān)風(fēng)險的能力，可能更強。再如，支持電信運營商甚至廣電運營商結(jié)合網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢拓展支付業(yè)務(wù)，對于推動信息化發(fā)展，可能比金融機構(gòu)推動力更大。如果信息產(chǎn)業(yè)部門，也從信息業(yè)務(wù)管理角度，對金融部門在互聯(lián)網(wǎng)、移動電話、固定電話、數(shù)字電視渠道的支付業(yè)務(wù)加以限制，會使互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)格局復(fù)雜化。”姜奇平說。

　　搶傳統(tǒng)支付的飯碗

　　“發(fā)放牌照之后，對于支付格局的改變不僅是在第三方支付行業(yè)內(nèi)部，更重要的是深刻影響了整個電子支付行業(yè)與傳統(tǒng)支付的競爭。”一位不愿透露姓名的第三方支付企業(yè)負責(zé)人對記者說。

　　“盡管不乏與傳統(tǒng)企業(yè)的合作，但是因為牌照的問題，不少大型國企在和我們進行業(yè)務(wù)談判時，仍然覺得少了一顆‘定心丸’。牌照的發(fā)放其實很好地給那些規(guī)模較大、信用能力較好的第三方支付企業(yè)正名，很多大型傳統(tǒng)行業(yè)、國企會更加接受第三方支付這種新興支付方式。”上述人士說。

　　不過他強調(diào)，短期內(nèi)這種市場效果不會明顯顯現(xiàn)，“但長遠來說，以前思想比較保守的大型國企確實會加速引入與第三方支付的合作。”

　　目前，傳統(tǒng)的航空業(yè)已經(jīng)成為第三方支付企業(yè)競爭的紅海。目前，支付寶、快錢、易寶支付、匯付天下等第三方支付企業(yè)在幾年前開始針對航空公司及機票代理人推出一整套支付解決方案。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2010年，國內(nèi)航空業(yè)的電子支付市場份額已過千億元，年均增長率近40%.

　　業(yè)界人士預(yù)計，支付牌照發(fā)放之后，將在一定程度上促使第三方支付行業(yè)的細分，支付行業(yè)服務(wù)也將滲透到更多的應(yīng)用服務(wù)領(lǐng)域，例如基金、保險、物流和線下支付等傳統(tǒng)領(lǐng)域?qū)⑦M一步向第三方支付企業(yè)打開。

　　目前，只有匯付天下和通聯(lián)支付取得證監(jiān)會批準的網(wǎng)上基金銷售支付結(jié)算資格。不過，證監(jiān)會基金部副主任洪磊不久前表示，證監(jiān)會目前對《證券投資基金銷售管理辦法（修訂稿）》已經(jīng)完成公開征求意見，隨后將繼續(xù)頒布兩個關(guān)于基金銷售的重要文件，對第三方支付機構(gòu)和基金銷售有較大指導(dǎo)意義。

　　與銀行博弈

　　到底是什么力量讓第三方支付能夠在金融領(lǐng)域和互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的交叉領(lǐng)域野蠻生長，并形成一股不容忽視的變革力量？

　　事實上，第三方支付是在民營互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的推動下大范圍發(fā)展起來的，為了解決電子商務(wù)賣家和買家的信用問題，第三方支付做了“國家隊”也就是銀行們不想做或者應(yīng)該做卻缺位沒有做的事情。電信運營商繼起的手機銀行業(yè)務(wù)進一步壯大了第三方支付業(yè)的發(fā)展。相對來說，金融機構(gòu)介入較晚，在起步時慢了半拍。

　　在去年一次公開場合，招商銀行行長馬蔚華在給馬云頒獎時曾半開玩笑地說，當(dāng)支付寶逐漸成為第三方支付的領(lǐng)軍，打破銀行支付一統(tǒng)天下的局面，如何看待本家兄弟情？馬云不急不徐地回答：“銀行沒做好的事情我們來做，而即便沒有馬云，也會有李云、張云來做，非洲獅子吃羊絕對不是因為恨羊，只是時代體系必然選擇，今后銀行會跟我們關(guān)系很好。”

　　“（網(wǎng)上支付等）中間業(yè)務(wù)對于銀行來說并不是業(yè)務(wù)的重點， 銀行的傳統(tǒng)企業(yè)屬性特點比較強，對用戶和商戶的服務(wù)機制和創(chuàng)新方面處于劣勢。”胡媛媛說。

　　長久以來，傳統(tǒng)銀行對于第三方支付公司都保持著既合作又抵觸的微妙心態(tài)。不久前，包括招商銀行宣布下調(diào)通過第三方支付機構(gòu)進行的網(wǎng)銀支付交易限額，銀行對此舉給出的解釋是“防范釣魚網(wǎng)站”。

　　也就是招行下調(diào)額度一周之后，支付寶宣布聯(lián)手國內(nèi)10家銀行推出“快捷支付”，即不需開通網(wǎng)銀，只要輸入卡號等信息就可完成支付，并以信用卡本身的額度為準，不受網(wǎng)銀下調(diào)限制。這10家銀行名單中，招商銀行的名字并不在列。

　　分析人士指出，招行調(diào)低第三方支付機構(gòu)交易限額一事盡管緣于網(wǎng)上支付不安全性，但其實矛頭直指銀行與第三方支付的利益再分配問題�？傮w來看，未來雙方的合作仍大于競爭。

　　支付寶：機遇還是天花板？

　　因股權(quán)問題而與雅虎糾纏不清的支付寶，最近又添“新堵”。

　　近日，京東商城董事局主席劉強東表示，因不滿支付寶較高的費率，京東將在本周停止與支付寶合作，并將攜手銀聯(lián)在兩個月內(nèi)推出新的支付工具。

　　“支付寶的費用太貴了，是快錢的4倍。別家支付費率都已經(jīng)降低到了合理水平，支付寶不降，我們每年都要為此多支付500萬~600萬元。”劉強東不禁抱怨。

　　早在5月初，支付寶被京東商城從“支付及配送方式”列表中悄悄撤出，單列在“其他支付平臺”的選項中。這一雪藏事件被外界猜測是雙方即將終止合作的信號。

　　盡管支付寶方面向《第一財經(jīng)日報》回應(yīng)稱尊重并理解京東商城這一商業(yè)決定，但面對企業(yè)用戶的離棄，以及越來越多的競爭對手的出現(xiàn)，這位坐擁國內(nèi)第三方支付半壁江山的“老大”是否還能繼續(xù)鎮(zhèn)定自若？

　　非獨立身份遭猜疑

　　支付寶被馬云寄予厚望。按照他的思維，在阿里巴巴這個家族里面，阿里巴巴是大哥，是個泥腿子，弟弟妹妹們上學(xué)都靠他來供；淘寶是妹妹，性格活潑，可以拿著大哥給的錢買花裙子，已經(jīng)初中畢業(yè)，將來要念復(fù)旦大學(xué)；老三是支付寶，才上小學(xué)，但它最有志氣，要在未來扛起養(yǎng)家的重擔(dān)。大哥決定不惜一切代價供他上美國的哈佛，因為那里有最先進的理念。

　　現(xiàn)在，最有志氣的“老三”支付寶卻遭到非獨立身份的質(zhì)疑。“京東的做法其實反映了大型電子商務(wù)企業(yè)特別是與淘寶存在較強競爭關(guān)系的電商企業(yè)對于支付寶獨立性的顧慮。”易觀國際分析師張萌說。

　　支付寶之所以能夠占據(jù)第三方支付一半的市場份額，與依托淘寶業(yè)務(wù)有著密不可分的關(guān)系。隨著京東商城、凡客等越來越多B2C電子商務(wù)企業(yè)的興起，支付寶過去賴以持續(xù)擴張的優(yōu)勢，或?qū)⒊蔀槠湓谛码A段發(fā)展的重要制約因素。