多數(shù)都歸咎于資金鏈斷裂，果真如此嗎？今天遠東地平線跟朋友們分享一個銀行客戶經(jīng)理經(jīng)手的一家家企業(yè)破產(chǎn)，老板跑路過程，其中不單有融資問題，還有財務(wù)，管理等問題，甚至有因為子女接班造成的企業(yè)垮掉——

  1、多元化失敗

  2013年冬天，一個客戶打來電話，聲音有些顫抖，他在電話里說，他們的聯(lián)保體成員***跑了。當時我正在外面考察客戶，天還是陰天，當是只覺得客戶說什么也聽不進去了，這是我進入這家銀行一年來首次出現(xiàn)問題，也是行里的第一單小企業(yè)跑路。

  當天晚上，徹夜未眠，說句實話，去死的心都有了。本來跳槽老婆就不同意，在原來銀行工作得挺好的，領(lǐng)導很器重，也是春風得意，當時還是行里最年輕的干部�，F(xiàn)在剛跳過來就出問題，打落了牙自己咽。

  第二天，到了借款人的廠里。大門緊鎖，廠房關(guān)閉，有兩個穿制服的警察在門口看著，防止有人來搶東西。一看這場面，心里涼了。

  這是一家棉花收購加工企業(yè)，主要業(yè)務(wù)就是把收購籽棉加工皮棉，通過軋花機去籽，再用打包機打包，賣給紡織廠或中儲棉。老板干這個有十幾年的時間了，最開始時是棉花販子，走街串巷收棉花。

  在2009年，老板看到附近有些無紡布企業(yè)效益好，產(chǎn)品供不應(yīng)求，就在前院上了一個無紡布加工廠。上項目肯定會借一些錢，包括銀行的，也包括民間的。當時夏天去考察的時候，項目己經(jīng)投產(chǎn)了。

  說句實話，老板是花了錢的，不是設(shè)備是最新款的，連車間的地面都鋪的大理石�？墒峭懂a(chǎn)之后，形勢急轉(zhuǎn)直下。因為2008年國家為了刺激經(jīng)濟，上了很多基建項目，無紡布主要用作防水材料，產(chǎn)品需求很大。

  可是當他看到市場形勢好、買好設(shè)備投產(chǎn)后，己經(jīng)過去一年多了，市場需求萎縮很大。雖然產(chǎn)品賣出去了，可是貨款收不回來，因為無紡布市場是一個傳統(tǒng)市場，很多老廠經(jīng)營了很多年，客戶都在他們手里。一個新人進來，只能去做別人不要的客戶，其實大多數(shù)是貨款不好回收的客戶。

  說到這個老板的資金缺口，其實也不大，跑路的時候，欠銀行600多萬，欠民間高利貸600多萬元，其實這個廠的資產(chǎn)也值這些錢，不值得跑路。這里又要說到老板的個人問題了。

  首先，老板的個人意志品質(zhì)很差。欠高利貸的錢，有的人能周旋，能夠挺住，可是他，遇到這么個事就慫了，放高利貸的把他拉出去一嚇唬，立馬完了。第二，他還有一個小情人，這在他廠里干，連小情人的老公也在廠里。

  當然這綠帽子也不能白戴，這王八看到老板有些支撐不住，就想著吞下這個廠。這老板估計也是想，自己跑了，把債躲過去，留下小情人繼續(xù)經(jīng)營，自己以后再回來。事發(fā)后，從鎮(zhèn)政府看到一個法院的民事調(diào)解書，內(nèi)容是說這個借款人欠他小情人多少多少錢，同意將工廠抵債，雙方同意，法院蓋章。這個案子走的速裁程度，連起訴到判決只有一周時間。這當然是一起串通損害其他債權(quán)人利益的案子，很快被法院撤銷了。

  過了年的時候，擔保人打電話，說***又回來了。其他找他也很好找，經(jīng)偵把他周圍人的電話監(jiān)控起來，只要一通話，馬上就能定位出在哪里，按著位置找，差不了幾米遠。

  回來之后，我把他叫到銀行里來。說句實話，看到他比年前氣色好多了。大概是跑了之后，一切都坦然了，不用再整天被債主們逼債，也能吃得下，也能睡得著。

  令人失望的是，他回來之后，沒有任何用，沒有一點還款意愿。他的工廠被放高利貸的保全了，他進不去，也就失去了經(jīng)營的收入來源。他手里也許還有一點錢，但一定不愿意拿出來還債。

  最后，他欠的錢由擔保人還了。他這兩年無所事事，倒也過得悠閑。但是絕不可能東山再起了。

  事后諸葛

  . 這是典型的多元化經(jīng)營失敗的案例，在此之后，我又看到一個個企業(yè)都死在了多元化的路上。很多小微企業(yè)的老板，經(jīng)營主業(yè)是沒問題的，輕車熟路�？赡苁抢习逵X得自己的主業(yè)不賺錢，或是自己有能力再開辟出一片事業(yè)，走上了跨行業(yè)發(fā)展的路。

  但是隔行如隔山，老板干自己的老本行，也許沒有問題，即使有的年頭虧一點問題不大，莊稼不收年年種嘛。但如果跨行業(yè)發(fā)展，就超出了小微企業(yè)的能力。

  一是超出資金能力。上新項目都是大舉借債，銀行不貸就民間借，低息的借不到就借高息，總之一定要把項目上起來。但是項目投產(chǎn)只是第一步，還要備貨，廠家要壓一部分款，周轉(zhuǎn)資金也要跟上，資金缺口越來越大。

  二是超出管理能力�？缧袠I(yè)發(fā)展，新項目和老項目是兩個沒有任何關(guān)聯(lián)的項目，所以的人都有重新聘請，不但老板不懂，而且員工還有一個磨合過程�？梢詳嘌裕�新項目的投產(chǎn)的前三年內(nèi)絕對是虧損的。一個小微企業(yè)，哪里有能力虧損三年?沒有等到新項目盈利，債主們己經(jīng)把企業(yè)逼得關(guān)門了。