第二，要有辦好銀行的股東資質(zhì)條件和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。比如說凈資本充足，主營(yíng)業(yè)務(wù)突出，以往有良好的經(jīng)營(yíng)記錄。

　　第三，有股東接受監(jiān)管的具體條款。

　　第四，有差異化的市場(chǎng)定位和特定的戰(zhàn)略。

　　第五，有合法可行的風(fēng)險(xiǎn)處置和恢復(fù)計(jì)劃，用行話講，叫做“生前遺囑”。

　　在這五點(diǎn)基礎(chǔ)上，通過試點(diǎn)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，再逐步推進(jìn)。

　　主持人：其實(shí)民營(yíng)銀行不是一類新的機(jī)構(gòu)，以前也有民營(yíng)資本投資的銀行，為什么這次還會(huì)提到試點(diǎn)這個(gè)概念呢？

　　尚福林：民營(yíng)資本進(jìn)入銀行，法律上本身沒有障礙，實(shí)踐中也已經(jīng)比較普遍了，主要是通過兼并重組和在銀行改制、改造的過程中進(jìn)入了銀行業(yè)。真正由民營(yíng)資本發(fā)起設(shè)立還比較少，真正自擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)的并不多。所以，這次試點(diǎn)主要是試行自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的新機(jī)制。具體來講，一是讓資本說話的公司治理機(jī)制，二是讓資本決策的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制，三是讓資本所有者承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失的市場(chǎng)約束機(jī)制。此前我們?cè)谶@些方面還缺乏經(jīng)驗(yàn)，為了防止整體試錯(cuò)，所以還是要通過試點(diǎn)積累經(jīng)驗(yàn)，逐步推開。

　　民營(yíng)銀行要守牢風(fēng)險(xiǎn)底線

　　主持人：李院長(zhǎng)，您覺得這五點(diǎn)要求對(duì)推進(jìn)民營(yíng)銀行試點(diǎn)有何意義？

　　李揚(yáng)：現(xiàn)在，對(duì)民營(yíng)資本進(jìn)入金融業(yè)的政策“玻璃門”已拆除，但仍要關(guān)注兩個(gè)問題：第一，民營(yíng)資本辦銀行常常有一個(gè)誤解，覺得辦銀行和自己辦的一般企業(yè)一樣，自己說了算，可以方便融資。其實(shí)銀行是一個(gè)特殊行業(yè)，在任何國(guó)家都是特許經(jīng)營(yíng)，要有嚴(yán)格的資質(zhì)審查和監(jiān)管。因?yàn)殂y行面向大眾經(jīng)營(yíng)。雖然股權(quán)完全是私人的，但是經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是外溢的，在相當(dāng)程度上有公共性。因此保障公共利益，就要有法律、有機(jī)構(gòu)來實(shí)施這些保障。第二是風(fēng)險(xiǎn)。方案提出風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，其實(shí)這是強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)起決定性作用。市場(chǎng)允許你從事業(yè)務(wù)，市場(chǎng)也要求出問題時(shí)你必須自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

　　主持人：作為大型銀行的行長(zhǎng)，請(qǐng)問張行長(zhǎng)怎么看待民營(yíng)銀行試點(diǎn)問題？

　　張紅力：銀行最擔(dān)心的就是發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橐患毅y行發(fā)生問題，就會(huì)有系統(tǒng)性影響，所以我們希望競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手都能健康成長(zhǎng)。開設(shè)民營(yíng)銀行的底線，就是不能產(chǎn)生任何系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)能服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、保護(hù)消費(fèi)者利益和公平競(jìng)爭(zhēng)。在開放的行業(yè)中，各位投資主體應(yīng)在同樣的環(huán)境下開展金融活動(dòng)，同樣接受監(jiān)管，承擔(dān)同樣的責(zé)任和義務(wù)。

　　我認(rèn)為，由于民營(yíng)銀行存在信用劣勢(shì)，可能會(huì)難以吸收到公眾存款。解決這個(gè)問題，就要在推進(jìn)民間信用體系建立的同時(shí)，建立風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)機(jī)制和存款保險(xiǎn)制度，使存款人利益受到保護(hù)，有利于提高公眾對(duì)民營(yíng)銀行的信心。