【CPP114】訊：中國人民銀行決定，自今年2月9日起上調(diào)金融機構(gòu)一年期存貸款基準(zhǔn)利率0.25個百分點，其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率相應(yīng)調(diào)整。調(diào)整后，一年期存款利率達到3%，一年期貸款利率達到6.06%。這是我國自去年年底以來第三次調(diào)整金融利率。貸款利率提高將對印刷包裝企業(yè)的資本運作有何影響？為印刷行業(yè)提供融資服務(wù)的金融機構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受《中國新聞出版報》記者采訪時表示，對目前銀行貸款額度會有所收緊較為擔(dān)心，但是他們?nèi)詴�圍繞企業(yè)融資做好事前準(zhǔn)備，待國家貨幣政策寬松后對企業(yè)優(yōu)先放貸。

　　眾所周知，印刷行業(yè)是一個重資產(chǎn)的行業(yè)，由于印刷企業(yè)多為中小型甚至微型企業(yè)，一臺印刷設(shè)備動輒需付千百萬元，成功融資對企業(yè)的發(fā)展至關(guān)重要。在目前的國家宏觀金融政策下，如何讓廣大中小印刷企業(yè)獲得資金支持，成為金融業(yè)和印刷業(yè)共同關(guān)注的話題。近日，記者發(fā)現(xiàn)，一些金融機構(gòu)已經(jīng)深入印刷行業(yè)，結(jié)合行業(yè)特點專門針對中小印刷企業(yè)創(chuàng)新融資服務(wù)方式，值得業(yè)界時刻關(guān)注。

　　銀行與協(xié)會合作 提高企業(yè)信用度

　　民生銀行去年積極與北京印刷協(xié)會合作，通過行業(yè)協(xié)會對企業(yè)的了解，為企業(yè)發(fā)展提供金融貸款。在確認(rèn)北京印刷協(xié)會能夠承擔(dān)信譽責(zé)任后，2010年12月民生銀行向北京印刷協(xié)會給予5億元的授信額度，其中面向中小企業(yè)主提供了2億元的快速融通資金。

　　與一般融資流程不同，在這項銀行與協(xié)會合作項目中，由北京印刷協(xié)會先對申貸企業(yè)進行考察，向銀行出具推薦函，而后再由銀行辦理申貸手續(xù)。同時，該行與南京印刷行業(yè)協(xié)會也展開了同類融資服務(wù)。

　　北京印刷協(xié)會常務(wù)副秘書長張仲元在接受《中國新聞出版報》記者采訪時表示，中小企業(yè)融資在過去是“雷聲大雨點小”，真正能落實到中小企業(yè)特別是印刷企業(yè)上的資金特別少。銀行為了減少融資風(fēng)險都會盡力抬高利率，而印刷企業(yè)承受不了高利率最終會得不到貸款支持。

　　同時，缺乏銀行認(rèn)可的擔(dān)保也是造成印刷企業(yè)融資困難的主要因素之一。北京印刷協(xié)會多年來一直與各類金融機構(gòu)接觸，協(xié)助印刷企業(yè)解決融資問題，但鮮有成果。到目前為止，民生銀行是唯一一家與北京印刷協(xié)會進行此類合作的銀行。據(jù)介紹，民生銀行通過北京印刷協(xié)會推薦，減少了貸款風(fēng)險，企業(yè)信譽得到擔(dān)保，企業(yè)還能得到相關(guān)貸款優(yōu)惠政策。

　　快速融通方式惠及中小企業(yè)

　　就在此銀協(xié)合作項目中，印刷企業(yè)究竟可以得到哪些實質(zhì)優(yōu)惠政策呢？《中國新聞出版報》記者向民生銀行相關(guān)人士進行了求證。

　　專門負(fù)責(zé)與北京印刷協(xié)會對接的民生銀行首體支行個人部客戶經(jīng)理郭曉霞告訴記者，對比一般的融資服務(wù)，由北京印刷協(xié)會出具推薦函的印刷企業(yè)在融資時將會在利率和效率方面得到便利。一方面，雖然央行現(xiàn)今實行了較為緊縮的貨幣政策，利率最終還不太明確，一般而言抵押貸款的利率會在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮20%~30%，而聯(lián)保、互保等純信用貸款的利率要上浮40%，但考慮到印刷行業(yè)的利潤率，銀行會根據(jù)實際情況進行溝通調(diào)整。另一方面，其辦理手續(xù)時需要的資料更少，一些可有可無的資料都可省去。如授信額度在500萬元以下的貸款申請不要求提供企業(yè)的財務(wù)報表，一些榮譽和獎勵證明也可不需提供等，若資料齊全兩個工作日內(nèi)可完成審批。

　　郭曉霞說，在快速融通方式中，在北京印刷協(xié)會的推薦下，授信額度在500萬元以下的，只要有足夠的抵押物，企業(yè)就能得到八成抵押物評估值的最高授信額度；而沒有抵押物可以通過聯(lián)保、互保等方式進行純信用貸款，每家企業(yè)可獲得300萬元的授信額度。此外，該行還可提供貸款金額最高1000萬元/人，最長5年期限的循環(huán)融資，每一次用款的最長期限為1年，還完后就可立即在授信額度上再次貸款。據(jù)了解，北京圣彩虹印刷公司就通過抵押房產(chǎn)獲得了800萬元的循環(huán)貸款。

　　擔(dān)保公司細(xì)分印刷業(yè)貸款范疇

　　信誠融華投資擔(dān)保有限公司在1年前成立了專門面向印刷行業(yè)進行融資的部門，這在業(yè)內(nèi)并不多見。經(jīng)考察，該公司看好印刷設(shè)備在二手市場上的轉(zhuǎn)手率和殘值率，發(fā)現(xiàn)印刷行業(yè)可以作為一個細(xì)分貸款方向來做。據(jù)該公司印刷企業(yè)融資總監(jiān)李星介紹，該公司針對印刷企業(yè)與合作銀行共同推出了“畢昇貸”，并在去年內(nèi)為四五家印刷企業(yè)成功取得銀行貸款。如通過該公司的信用擔(dān)保，北京瑞寶知春時代印刷公司獲得了200多萬元的抵押貸款和180萬元的純信用貸款，共計400萬元左右的資金；北京佳信達欣藝術(shù)印刷公司因老板的信用優(yōu)質(zhì)，也獲得了300萬元的純信用貸款。

　　李星告訴記者，機器設(shè)備抵押不太被銀行接受，在考察企業(yè)時他們更看重企業(yè)的規(guī)模、經(jīng)營情況、利潤、上下游企業(yè)、實際控制人的資產(chǎn)狀況以及關(guān)聯(lián)企業(yè)，甚至經(jīng)營者的人品等。對于1年放貸給四五家企業(yè)的成果，李星并不滿意。她說：“現(xiàn)在不愁客戶、不愁需求，但是要做一個與客戶銜接好的產(chǎn)品，使融資成本達到客戶的要求比較難。”事實上，銀行本身給印刷企業(yè)的利率與其他行業(yè)相比并不算高，但由于印刷企業(yè)的利潤點實在太低，其仍無法承擔(dān)包括貸款利息和保費率成本在內(nèi)的融資成本。

　　以現(xiàn)今的貸款基準(zhǔn)利率計算，假如貸款利率不上浮，企業(yè)的一年期貸款成本為6.06%的利率成本加上2%的保費率成本，即融資成本為貸款額的8.06%。由此可見，貸款企業(yè)的利潤率必須要達到10%以上才能贏利。

　　業(yè)界期待建構(gòu)多層擔(dān)保體系

　　要提高行業(yè)的整體利潤率并非朝夕之事，但企業(yè)要發(fā)展必須要獲得資金支持，從金融技術(shù)層面來提升企業(yè)信用是可操作的。

　　據(jù)分析，銀行對于中小企業(yè)的風(fēng)險狀況缺乏有效的識別手段，使銀行在中小企業(yè)貸款方面選擇策略時簡單地退出市場。印刷行業(yè)協(xié)會和專業(yè)融資擔(dān)保公司的介入，則能幫助銀行增加對企業(yè)信用的監(jiān)控力度。

　　據(jù)介紹，春節(jié)前夕，多家印刷企業(yè)已對民生銀行與北京印刷協(xié)會合作的融資方式作出反應(yīng)，目前銀行還在進一步跟進。雖然這種融資方式的最終效果仍有待驗證，但在金融機構(gòu)如何深入行業(yè)，找出真正適合中小印刷企業(yè)的融資模式上作出了有益探索。

　　同時，業(yè)界也期望有更多銀行和相關(guān)單位加大對印刷行業(yè)的支持力度，轉(zhuǎn)變以往注重大企業(yè)的授信理念和方式，提供契合行業(yè)的創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，在印刷行業(yè)內(nèi)建立起多層次擔(dān)保體系，為行業(yè)發(fā)展注入更多資金血液，為廣大中小印企步入良性發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)。

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